中国人民建设银行关于加强信用卡风险控制工作有关问题的通知
建设银行
中国人民建设银行关于加强信用卡风险控制工作有关问题的通知
建设银行
根据目前全行信用卡业务的技术装备、管理水平和人员状况等实际情况，为了控制风险，减少损失，保证信用卡业务健康发展，依据《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》及《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》（建总发字〔1994〕第111号文件），现就加强信用卡风
险控制工作有关问题通知如下，请遵照执行。
一、严格发卡条件
（一）对无固定职业、无固定工资收入、曾有劣迹行为、无本地城镇户口和用临时身份证办卡的人员不予发卡；对曾经办过卡（包括在其他银行办卡）但因信用有问题或违规用卡，被发卡银行止付的人员原则上不予重新发卡。
（二）对在本地长期工作，现工作单位经营状况和社会信誉良好的非本地户口人员申请办卡，在查验身份证真实、单位出具担保，并交存较大额保证金，经审查无误后可以发卡。
（三）对非独立法人单位、法人单位下属非独立核算的分支机构、非法地注册的法人单位不予发公司卡。但对国家机关、部队团体、事业单位办理公司卡可不受此限。
（四）申领公司卡须交存不低于5万元的保证金。对在本行开立基本存款帐户的单位，经信用卡部核实，确属资信良好者可酌情减或免交保证金。
二、严格审查手续
（一）严格审查申请人身份证件的合法性，并加验户口簿、工作证等有关证件；向申请人所在单位核实其基本情况，除电话核实外，应尽可能上门核实或书面核实。对申请公司卡的单位，除审查单位授权指定的持卡人的身份证件外，还须同时审查申请单位的营业执照正本、主管部门证
明文件等，向工商行政管理部门和有关主管部门核实其基本情况，向其基本存款帐户的开户银行调查资信。
（二）对资信把握不准的申请人（单位），必须要求其提供保证人（或单位，下同）。保证人必须符合《中华人民共和国担保法》的资格条件，其住所和注册地须在发卡行所在城市，发卡行要在核实保证人基本情况和资信状况的基础上，与保证人签订保证协议。
（三）本行职工和信用卡部工作人员不得为他人和亲属、子女办卡作保证人。如过去已有保证行为发生的，保证人必须承担相应的保证责任。
（四）经审查同意发卡的，发卡行须通知申请人（公司卡为申请单位授权的持卡人）本人领卡，不准任何人为他人代领主卡。领卡时必须认真查验本人身份证和单位授权文书，并由领卡人在领卡协议上当面签字；必要时，卡部要通知申请人和保证人一同前来领卡，当面签订领卡和保证
协议。
（五）各发卡柜台要配备经公安部门核准的身份证鉴定仪，以查验申请人、保证人身份证的合法性、真实性。
三、实行信用卡取现笔笔授权
（一）为防止不法分子冒用信用卡恶意透支，全行各取现网点在办理信用卡取现时，不论金额大小，必须笔笔向本行信用卡业务部请求授权。
（二）收单行（发卡行）信用卡业务部授权部门要严格监控，建立取现授权登记簿。
1．对凡超过500元（含500元）非本行职工卡取现笔笔向发卡行申请授权；
2．对非本行职工持卡人取现，单笔金额不超过500元，在同一天内累计取现3次（或以下），累计金额在1500元以内的，由收单行执行代授权。从持卡人当日第4次起至7日内的第一次取现，收单行均须向发卡行请求授权并将该卡多次取现的情况告知发卡行。
3．为方便建设银行本行职工异地取现，对建行系统在职人员，在确认取现网点检验有效工作证、身份证后，对单笔取现金额在1000元以下（含1000元），当日累计取现不超过3笔，累计金额在3000元以内的，由收单行代向取现网点批准授权。但从该持卡人当日第4笔起
至7天内的每一次取现，或该持卡人累计取现金额超过3000元，收单行均须向发卡行笔笔申请授权，并告知前3次取现及金额情况。
（三）发卡行须及时回复收单行的授权请求，发现有严重透支行为或欺诈行为的，要立即采取紧急止付措施，并请收单行协助扣卡、扣证；符合公安司法程序，办妥有关手续的，也可请求协助扣人。收单行应按照发卡行的请求，配合工作，采取积极有效的措施，制止透支（欺诈）行为
继续发生。对因收单行（取现网点）违章操作和未请求授权而造成的风险损失，原则上由收单行（或网点）负责。
（四）全行所有的取现网点及信用卡业务部柜台，不得因改变信用卡取现授权规定，或借故其它原因，拒绝受理信用卡取现业务。如发现此类情况，将追究有关人员及负责人的责任，并视情节轻重在全行系统通报批评。
（五）《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》第二章第十一条第二款的“1．在取现单上填写持卡人居民身份证号码、取现日期、金额及经办员姓名”。修改为“1．由持卡人本人填写身份证件名称及号码、取现金额、日期、姓名，经办人员核验无误后，填写本人姓名及日期”。
四、加强特约商户授权管理
（一）加强培训商户财务人员及经办信用卡人员，定期检查商户受卡工作，随时培训新上岗的经办人员。编印简明扼要的操作说明，供经办人员使用。
（二）清理不合规商户。对经常不按规定的操作规程受卡，履纠履犯、且受卡次数少、影响不大的商户，应及时进行清理，列入不良商户名单。
（三）积极筹资，采取措施，与商户联合配备自动授权终端机（ＰＯＳ），建立城市授权网络，控制风险。要先配备重点商户，再逐渐展开。对配备ＰＯＳ的商户，要取消止付仪，实行笔笔交易刷卡，实时控制风险。
（四）对现在仍没有配备ＰＯＳ的特约商户，为了堵塞漏洞，防止损失，发卡行在可能的情况下，可要求特约商户对每笔交易均向收单行信用卡业务部请求查询或授权。收单行信用卡业务部收到特约商户的查询或授权请求后，查验止付名单，如发现该卡已被止付，则须立即告知商户拒
绝受理并且将卡没收；如属未被止付，且购物消费金额未超过全行统一的授权限额的，作代授权处理，给出代授权号码，并进行登记，当发现该卡当日或7日内已连续在限额下购物消费3笔（或3笔以上），金额均在授权限额以下，须向发卡行申请授权，告知其连续消费的情况，按发卡行
的授权指示进行处理。
五、严格审核单据
各级行信用卡业务部须认真审核商户交来的单据，对无持卡人签字，签字有重签、重描迹象，无卡号，超过有效期，无收单行回复的代授权或授权号码且确为已被止付的卡交易，超过限额无授权批准，有分单压印或差额付现等情况的单据，收单行须作退单处理，不得以维护本行特约商
户利益为理由，迁就商户和受卡人员的违规行为。
发卡行对下列单据，可以列明理由，向收单行退单。
（一）分单压印。对同一持卡人同一天内在同一商户的信用卡购物消费金额均在限额下连号（或人为错号）的签购单，如果商户不能提出合理属实的证明，即认定为分单压印。
（二）止付卡交易单据。
（三）从持卡人购物（消费）之日起，超过5个工作日送交收单行（发卡行）的单据，而该持卡人恰为不法分子，进行恶意透支，造成风险。
确属商户或工作人员违规操作的业务单据，收单行须负责向商户追讨，并由特约商户承担损失。
六、严格信用卡止付管理
（一）总行在《关于采用建设银行电子邮件系统传输止付名单有关问题的通知》（建总函字〔1995〕第216号文件）中对信用卡止付名单管理已经做过规定：新增止付卡从总行下发之日起在全国范围内生效，出现止付卡交易的责任，由收单行承担。此规定不变。
总行授权中心每个工作日内16：00点将汇总的止付名单下传数据库放到各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行信用卡管理部门的电子信箱中，各分行应立即接收，核对无误后将止付名单传到各发卡行及收单行执行。核对有误应立即向上级行报告。各发卡行须采取措施及时将
止付名单通知到特约商户和取现网点，或通过ＰＯＳ联网控制。
各级发卡行要建立止付名单传收登记制度。登记上传和收到止付名单的数量、时间、操作人员以及向所属行发出的时间等；向特约商户（取现网点）寄送止付名单时，应要求签收，并将收据妥善保存备查。
（二）根据目前工作日每天传止付名单的情况，为重点打击信用卡犯罪，控制风险，减少损失，对止付卡分为一般止付卡和紧急止付卡。
1．一般止付卡为一般情况的丢失、被盗后的挂失卡或主动止付卡等；紧急止付卡为有大额恶意透支、诈骗犯罪等情况的信用卡。这两类止付卡均按目前的工作方式处理，紧急止付卡无须上报总行审批，但必须在上传总行的数据库中按照总行的统一规定加以标识。各行在授权系统中（
包括ＰＯＳ和止付仪上）必须能够识别紧急止付卡，并给出相应提示；在印刷的止付名单上，对紧急止付卡要加注＊号。
2．止付卡的分类由发卡行申报，由省级分行和计划单列市分行根据实际情况和控制风险的需要制定相应的管理办法及实施细则，严格把关，控制数量。各分行的止付名单传输计算机系统要根据本规定进行相应的软件调整。
3．止付卡的具体处理方式为：
一般止付卡：商户、取现网点通过ＰＯＳ刷卡，或检索止付仪，或检查止付名册，发现一般止付卡后，拒绝持卡人用卡办理结算，扣留卡片，并在次日内将扣留的卡片交收单行签收。收单行须登记收管，并在2日内通知被扣卡片的发卡行。发卡行应及时对止付库进行清理，上报总行。
紧急止付卡：商户、网点通过上述三种方式之一发现此类止付卡后，须立即报告收单行，由收单行与发卡行联系，并根据发卡行的请求通过商户、网点进行处理，对处理情况要作详细记录。其卡片处理方式同上。
对收单行协助发卡行采取措施堵截紧急止付卡的持卡人，避免或减少了损失，实行发卡行有偿付费的办法（具体办法另下）。
（三）加强发卡行授权值班工作。35个大中城市所在地的发卡行须实行24小时值班，其他发卡行至少保证8：00～24：00值班。授权电话、电传、传真机必须专用，不得用于其他事务，回复授权及查询的时间一般不得超过3分钟。每月初1～5日各分行通过电子信箱定期向
总行上报一次发卡行的授权电话、授权时间、授权负责人、卡部负责人及其他资料等（1996年1月初为第一次上报日）。总行不定期检查发卡行授权值班情况，对无人值班、擅离岗位的给予通报批评。省级分行信用卡管理部门须设立投诉电话，接受持卡人、商户以及收单行的投诉或监
督，对违反规定的有关人员及负责人务必追究责任。
七、严格执行政策，加强技术装备工作
各级发卡行必须严格执行国家金融政策和纪律，遵守人民银行和总行下达的有关规定，规范发展信用卡业务，任何分支行不准以信用卡名义搞协议透支，绕规模发放贷款。按照《建立信用卡风险防范重要情况报告制度若干规定》（建卡字〈95〉第5号文件），各分行对所辖发卡行出
现的信用卡风险事故案件、重要情况等，须正式行文报总行信用卡部。
目前，总行正在抓紧建设全行信用卡授权中心。各省、自治区分行要积极采取措施建立地区授权中心。各级城市发卡行尤其是京、津、沪等35个大中城市分行要加快配备ＰＯＳ，建立城市自动授权系统，提供良好安全的用卡环境。各行务必完成今年总行下达的配备ＰＯＳ计划。有条
件的分行要积极推进地区授权中心互联的试点工作，尽快解决异地授权问题。
各行可根据本通知要求，落实加强信用卡风险控制工作的具体措施。在执行中出现的有关新情况、新问题请及时报总行信用卡部。
1995年11月30日
石家庄市生活饮用水二次供水卫生监督管理办法
河北省石家庄市人民政府
石家庄市生活饮用水二次供水卫生监督管理办法
(1990年9月7日市人民政府第三十六次常务会议通过，1997年8月1日市人民政府第五十四次常务会议修订，1997年11月14日市人民政府令第89号发布)
第一条 保持生活饮用水二次供水水质卫生，保障人体健康，根据《中华人民共和国传染病防治法》、国家《生活饮用水卫生监督管理办法》及有关规定，结合本市
实际，制定本办法。
第二条 市行政区域内生活饮用水二次供水卫生监督管理，适用本办法。
第三条 办法所称二次供水，是指将来自集中式供水管道的水，另行加压、贮存，再送至水站或用户的供水方式。二次供水卫生监督管理，是指对二次供水水质和设施的卫生监督管理。
第四条 活饮用水二次供水水质，应符合国家生活饮用水卫生标准。
第五条 违反本办法的行为，任何单位和个人均有权制止或举报。
第六条 卫生行政部门主管全市生活饮用水二次供水的卫生监督管理，并负责建城区范围内的卫生监督监测工作；县(市)、矿区卫生行政部门负责本行政区域内的二次供水卫
生监督监测工作。
建设、规划、环境保护、市政公用管理等部门在各自的职责范围内负责生活饮用水二次供水的卫生管理工作。
第七条 活饮用水二次供水设施的日常卫生管理，由设置该设施的单位(以下简称使用单位)负责；使用单位不明确的，由该设施的所有权单位负责；两个以上单位共同所有的，由共有单位共同负责。
第八条 次供水设施的选址、设计和施工，建设单位在开工前须向市政公用管理部门、卫生行政部门提出申请，经批准后方可实施。工程施工队伍应具备由市政公用管理部门颁发的资质合格证书，工程竣工后，由市政公用管理部门及卫生行政部门组织联合验收，取得市政公用管理部门颁发的《二次加压供水设施许可证》和卫生行政部门颁发的《二次供水设施卫生许可证》后方可投入使用。
《二次供水设施卫生许可证》每年复核一次，有效期为四年；期满前六个月，可申请换发新证。对逾期未复核或未领取新证的，禁止供水。
第九条 接从事二次供水设施供、管水的工作人员应每年到市卫生行政部门指定的医疗卫生单位进行健康检查，取得健康合格证和卫生知识培训合格证后方可上岗工作。
凡患有痢疾、伤寒、病毒性肝炎、活动性肺结核、化脓性或渗出性皮肤病及其他有碍饮用水卫生的疾病和病原携带者，不得从事供、管水工作。
第十条 次供水设施的使用单位必须建立健全各项卫生管理制度，配备有消毒设备、药品及必要的水质检验仪器，设立专职或兼职卫生管理人员，负责二次供水设施的日常卫生管理，保障二次供水设施的安全及其水质的卫生。
第十一条 次供水设施使用的材质、涂料和除垢剂、净水剂、消毒剂应符合国家生活饮用水的卫生要求，严防污染水质。
第十二条 禁在二次供水设施构筑物十米范围内修建任何可能危害二次供水水质卫生的设施或从事有碍二次供水水质卫生的行为。
第十三条 二次供水设施清洗消毒每半年不得少于一次，水池或水箱应封盖加锁。
第十四条 事二次供水设施清洗消毒的单位，应具备下列条件，并取得市卫生行政部门发给的《二次供水设施清洗消毒卫生许可证》后，方可从事清洗消毒工作。
(一)有相适应的专业构、经费、设备；
(二)配备有卫生专业技术人员，其中取得中级以上卫生专业技术职称的人员不少于二名；
(三)有取得卫生知识培训和健康检查合格证的工作人员；
(四)建立完善的内部管理制度；
(五)具有法人资格，能够独立承担民事责任。
《二次供水设施清洗消毒卫生许可证》每年复核一次，有效期为三年。未按规定进行复核或复核不合格的，不得从事二次供水设施清洗消毒工作。
第十五条 次供水设施使用单位应选择取得《二次供水设施清洗消毒卫生许可证》的单位从事清洗消毒，任何单位不得实施行业垄断。
清洗消毒的单位应建立健全清洗消毒工作制度，如实记载工作情况，并在规定期限内报市卫生行政部门备案。
第十六条 生行政部门应加强日常监督监测，定期对二次供水设施进行卫生检查。二次供水设施水质监测每两年不得少于一次，细菌学指标监测每年不得少于两次。
对监测不合格的，经市卫生行政部门批准，可责令停止供水，限期治理。
第十七条 二次供水设施及水质受到污染可能危及人体健康时，使用单位应立即采取控制措施，及时报告市卫生行政部门和市政公用管理部门。
第十八条 下列行为之一的，可给予警告并责令限期改正；对情节严重的，可处二十元以上、一千元以下的罚款：
(一)卫生制度不健全，卫生条件不符合规定的；
(二)二次供水设施所使用的除垢剂、净水剂、消毒剂不符合卫生要求的；
(三)未取得健康合格证或卫生知识培训合格证而上岗的；
(四)供、管水及从事清洗消毒人员患有本办法第九条规定的传染性疾病未及时调离的；
(五)未按规定将清洗消毒记录报市卫生行政部门备案的。
第十九条 下列行为之一的，可给予警告；情节严重的，处二千元以上、五千元以下的罚款：
(一)二次供水设施逾期三十日未实施清洗消毒的；
(二)使用单位拒绝进行水质卫生监测的；
(三)水质不符合国家饮用水卫生标准的；
(四)发生水质污染引起介水传播疾病，未及时报告的；
(五)拒绝调查事故或隐瞒事实真相的。
第二十条 下列行为之一的，可处五千元以上一万元以下的罚款：
(一)新建、改建、扩建的二次供水设施，未经卫生行政部门审查同意而擅自施工的；
(二)不按规定申领卫生许可证或逾期未复核而擅自供水的；
(三)发生水质污染引起中毒或介水传播疾病，对人体健康造成危害，但无死亡的；
(四)在二次供水设施构筑物十米范围内修建任何可能危害二次供水水质卫生的设施的。
第二十一条 取得市卫生行政部门发给的《二次供水设施清洗消毒卫生许可证》，擅自从事二次供水设施清洗消毒工作的，责令停止清洗消毒活动，并处以违法所得三倍以下
的罚款，但最高不得超过三万元；没有违法所得或违法所得难以计算的，处五千元以上、一万元以下的罚款。
第二十二条 供水污染，造成人体严重中毒或介水传播疾病危及人身安全的，市卫生行政部门有权采取封闭供水设施、通知供水部门停止供水等措施，并通过新闻媒介予以通报。
第二十三条 〖事人对行政处罚决定不服，可以依法申请行政复议或提起行政诉讼。逾期不申请复议也不提起行政诉讼，又不履行处罚决定的，做出行政处罚决定的机关可申请人民法院强制执行。
第二十四条 生行政部门卫生监督执法人员玩忽职守、滥用职权，由所在单位或上级机关追究领导和直接责任者的责任；涉嫌触犯刑律的，移送司法机关依法处理。
第二十五条 办法所称“以上”、“以下”均含本数。
第二十六条 办法自一九九七年十二月一日起生效。一九九O年九月七日市人民政府第23号令颁布的《石家庄市生活饮用水二次给水卫生监督管理暂行办法》同时废止。
